ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels 은퇴 5년 전 부부 자산 5억, 어떻게 배분해야 안전한가 50대 후반 부부의 평균 노후 자산 형성 단계. 5억 자산을 30년 지속하기 위한 ETF 포트폴리오 점검. 💡 핵심 요약 50대 부부 5억 권장 배분: ① 주식 ETF 50% (성장 + 인컴) ② 채권 ETF 30% (안정) ③ 배당 ETF 15% (인컴) ④ 현금·금 5%. 부부 합산 연금저축·IRP 한도 활용. 30년 인출 시 4% 룰 = 연 2,000만원, 월 167만원. 국민연금·기업연금 합산 시 노후 안정 가능. 50대 후반 부부의 자산 현황 (일반) 자가 1채 (3~5억) 금융 자산 2~5억 예상 국민연금 부부 합 월 100~200만원 기업연금·퇴직금 별도 50대 부부의 5가지 자산 배분 원칙 1. 주식 ETF 50% - 인플레이션 헤지 KODEX 미국S&P500 (코어 30%) SCHD·KODEX 미국배당다우존스 (배당 20%) 나스닥100·테마 ETF 비중 최소화 2. 채권 ETF 30% - 변동성 완충 KODEX 단기채권 15% KODEX 국고채10년 15% 금리 인하기엔 장기채 매력 ↑ 3. 배당 ETF 15% - 안정 인컴 SCHD 또는 JEPI 월·분기 배당 수령 은퇴 직전·후 인컴 확보 4. 현금·금 5% - 비상금 비상금 2~3년치 생활비 금 ETF로 일부 인플레이션·위기 헤지 5. 부부 합산 절세 계좌 최대 활용 계좌 개인당 한도 부부 합산 연금저축 600만원/년 1,200만원 IRP 300만원 추가 600만원 추가 ISA 2,000만원/년 4,000만원 부부 합산 세액공제·비과세 한도 극대화. 5억 자산 구체 배분 예시 KODEX 미국S&P500: 1.5억 (30%) SCHD: 1억 (20%) KODEX 단기채권: 7,500만 (15%) KODEX 국고채10년: ...