ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels 은퇴 직전 5년이 가장 중요한 시기입니다 20~30대는 주식 100%, 40대까지는 주식 80% 비중이 일반적입니다. 하지만 은퇴가 5년 안에 다가왔다면 이야기가 달라집니다. 이 시기 -30% 하락은 회복 시간이 부족해 영구 손실로 이어질 수 있습니다. 💡 핵심 요약 은퇴 5년 전 ETF 비중 전환: 주식 50~60% + 채권 30~40% + 현금·금 10%. 'Glide Path(점진 전환)' 방식으로 매년 주식 5~10% 줄이고 채권 증가. 은퇴 후 첫 5년 '시퀀스 리스크' 대비. 단 본인 노후 생활비·연금 수준에 맞춰 조정. 은퇴 직전 5년이 위험한 이유 젊을 때는 시장 폭락이 와도 다시 적립하며 평균 단가를 낮출 수 있습니다. 은퇴 직전·직후는 다릅니다. 적립 시간 부족: 추가 매수로 회복 어려움 인출 시작: 하락장에 인출 = 영구 손실 확정 시퀀스 리스크: 은퇴 첫 5년 시장 하락은 노후 자산을 빠르게 고갈시킴 나이별 권장 주식 비중 (일반 가이드) 나이 주식 비중 채권·현금 30대 80~100% 0~20% 40대 70~80% 20~30% 50대 초중반 60~70% 30~40% 50대 후반(은퇴 5년 전) 50~60% 40~50% 60대(은퇴) 40~50% 50~60% 70대+ 30~40% 60~70% '100 - 나이' 공식이 보수적, '110 - 나이' 또는 '120 - 나이'가 최근 권장. 은퇴 5년 전 점진 전환 (Glide Path) 한 번에 비중을 확 바꾸기보다 매년 점진적으로 줄이는 게 안전합니다. 은퇴까지 주식 채권 금·대체 5년 65% 30% 5% 4년 60% 33% 7% 3년 55% 37% 8% 2년 50% 40% 10% 1년 45% 45% 10% 은퇴 시점 40% 50% 10% 은퇴 5년 ...