ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels '30대도 60대처럼 채권 사야 하나?' - 나이별 다른 전략' 나이가 핵심 변수. 20대와 50대는 완전 다른 포트폴리오. 나이별 최적 비중 정리. 💡 핵심 요약 나이별 주식 비중 가이드: ① 20대 90% ② 30대 80% ③ 40대 70% ④ 50대 60% ⑤ 60대 50% ⑥ 70대+ 40%. 나머지는 채권·금·현금. '110 - 나이' 공식. 단 본인 상황·은퇴 시기에 따라 조정. 가장 큰 실수는 '20대 보수형·60대 공격형'. 나이별 비중 표 나이 주식 채권 금·현금 20대 90% 5% 5% 30대 80% 10% 10% 40대 70% 20% 10% 50대 60% 25% 15% 60대 50% 35% 15% 70대+ 40% 45% 15% 20대 - 공격 적립 주식 90%: VOO 50% + QQQ 30% + 신흥국 10% 채권 5%: KODEX 단기채권 금 5% 장점: 시간이 무기·복리 극대화 -30% 폭락도 회복 시간 충분 30대 - 본격 자산 형성 주식 80%: VOO 40% + QQQ 25% + SCHD 15% 채권 10% 금 10% 월 50~100만원 적립 40대 - 균형 전환 주식 70%: VOO 35% + SCHD 20% + 나스닥 15% 채권 20% 금 10% 은퇴 준비 본격 50대 - 보존·인컴 주식 60%: VOO 25% + SCHD 25% + 나스닥 10% 채권 25% 금·현금 15% 시퀀스 리스크 대비 60대 - 인출 시작 주식 50%: SCHD 25% + VOO 25% 채권 35% 금·현금 15% 4% 룰 적용 70대+ - 보존 최우선 주식 40%: 배당 ETF 중심 채권 45% 현금·금 15% 변동성 최소화 '110 - 나이' 공식 주식 비중 = 1...

Photo by Leeloo The First on Pexels '1,000만원 어디에 넣지?'는 모두가 한 번쯤 고민하는 질문 예금은 너무 답답하고, 주식은 무섭고, 부동산은 너무 멉니다. 그 중간에 ETF가 있습니다. 1,000만원이라는 종잣돈을 어떻게 배분해야 가장 효율적일지, 투자 성향별 3가지 시나리오로 정리합니다. 💡 핵심 요약 1,000만원 ETF 배분 3가지: ① 안정형(채권 50% + 주식 30% + 금 20%) ② 균형형(주식 60% + 채권 25% + 금 10% + 리츠 5%) ③ 공격형(주식 80% + 테마/가상자산 ETF 15% + 채권 5%). 시간 지평과 손실 감내력에 따라 선택. 정기 적립 병행 시 효과 극대화. 먼저 본인 점검 – 3가지 질문 이 1,000만원을 몇 년 동안 안 써도 되는가? (3년/5년/10년 이상) 1년 안에 30% 손실 이 나면 견딜 수 있는가? 이 돈으로 큰 수익 을 원하는가, 지키는 것 이 우선인가? 이 답에 따라 시나리오 A·B·C 중 하나를 선택합니다. 시나리오 A – 안정형 (5060대·은퇴 준비 단계) 원금 보존 우선, 변동성 최소화. 시장 폭락에도 잠 잘 자고 싶은 분. 자산 비중 금액 추천 ETF 단기 채권 30% 300만원 KODEX 단기채권 중장기 채권 20% 200만원 KODEX 국고채10년 또는 IEF 미국 S&P500 20% 200만원 KODEX 미국S&P500 배당 ETF 10% 100만원 KODEX 미국배당다우존스 금 20% 200만원 ACE KRX금현물 기대 연 수익률 약 4~6%, 최대 손실폭 작음. 시나리오 B – 균형형 (3040대 직장인 표준) 성장과 안정의 균형. 장기 자산 형성이 목적. 자산 비중 금액 추천 ETF 미국 S&P500 40% 400만원 KODEX 미국S&P500 미국 나스닥100 20% 200만원 TIGER 미국나스닥1...

Photo by Leeloo The First on Pexels 한 번 설정한 ETF 포트폴리오, 그냥 두면 안 됩니다 ETF에 투자한 뒤 "장기 투자니까 그냥 두면 된다"고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 자산 가격이 변하면서 처음 설정한 비중이 무너지고, 의도치 않게 리스크가 집중될 수 있습니다. 연 1~2회 포트폴리오를 점검하고 리밸런싱하는 것이 장기 수익률 관리의 핵심입니다. 💡 핵심 요약 리밸런싱 권장 주기: 연 1~2회 또는 특정 자산 비중이 목표치에서 ±5~10% 이상 벗어났을 때. 방법: 비중이 늘어난 자산 일부 매도 + 비중이 줄어든 자산 추가 매수. 연금저축·ISA 계좌에서는 매도 시 세금 없이 리밸런싱 가능해 유리합니다. 리밸런싱이 필요한 이유 예시: 처음에 VOO 60%, SCHD 40%로 설정했는데 VOO가 크게 올라 1년 후 VOO 72%, SCHD 28%가 됐다면? 기술주 집중도가 의도보다 높아져 리스크 상승 SCHD(배당·방어주) 비중이 줄어 하락장 방어력 약화 원래 의도한 위험 수준과 달라짐 리밸런싱은 수익을 극대화하기 위해서가 아니라, 원래 의도한 리스크 수준을 유지 하기 위해 하는 것입니다. 연간 포트폴리오 점검 체크리스트 현재 자산 비중 확인: 각 ETF의 현재 평가액을 합산해 비중 계산 목표 비중과 비교: ±5% 이상 벗어난 자산 파악 경제 환경 변화 검토: 금리·환율·경기 사이클 변화에 따라 자산 배분 수정 필요 여부 검토 불필요한 ETF 정리: 테마 ETF 중 장기 보유 근거가 약해진 것 정리 수수료 점검: 더 낮은 수수료의 유사 ETF로 교체 가능 여부 검토 리밸런싱 방법 2가지 방법 1 – 매수만으로 리밸런싱 (추천) 비중이 줄어든 자산을 추가 매수해 비중을 맞추는 방법입니다. 매도 없이 매수만 하므로 세금 이슈가 없고 심리적으로도 편합니다. 예시: VOO가 목표 60%에서 70%로 늘었다면 → 다음 달 ...

Photo by Leeloo The First on Pexels ETF가 뭔지는 알겠는데, 어떻게 조합해야 할지 모르겠다면 ETF 투자를 시작하려는 초보자들이 가장 많이 하는 질문이 있습니다. "어떤 ETF를 사야 하나요?" 종류가 너무 많아 선택 장애가 오는 것이죠. 이 글에서는 복잡한 분석 없이 바로 실행할 수 있는 초보자용 ETF 3종 세트 구성법을 제안합니다. 단, 이 글의 구성은 참고용이며 개인의 투자 성향·나이·목표에 따라 반드시 조정이 필요합니다. 💡 핵심 요약 초보자 ETF 3종 세트 기본 구성: ① 코어 – 광범위 인덱스 ETF (VOO 또는 QQQ) 60~70% ② 위성1 – 배당 ETF (SCHD) 20~30% ③ 위성2 – 테마 ETF (SOXX 또는 BOTZ) 10~20%. 월 정기 매수로 감정을 배제하는 것이 핵심입니다. 포트폴리오 구성 원칙 – 코어·위성 전략 초보자에게 가장 권장되는 방식은 코어·위성(Core-Satellite) 전략 입니다. 안정적인 핵심(코어)을 중심으로 두고, 소수의 테마 ETF(위성)를 주변에 배치하는 구조입니다. 코어(60~70%): 광범위한 인덱스 ETF – 시장 전체를 담는 안전판 위성1(20~30%): 배당 ETF – 현금 흐름과 방어력 추가 위성2(10~20%): 테마 ETF – 성장 기회 포착, 단 비중 엄격히 제한 코어 ETF 선택 – VOO vs QQQ 항목 VOO (S&P500) QQQ (나스닥100) 구성 종목 500개 (전 섹터) 100개 (기술 중심) 연 수수료 0.03% 0.20% 변동성 낮음 중간 AI·기술주 비중 약 30% 약 55% 추천 대상 안정 중시 초보자 기술 성장 선호 투자자 처음 시작한다면 변동성이 낮고 수수료도 저렴한 VOO 를 코어로 권장합니다. 기술주 성장에 확신이 있다면 QQQ도 좋은 선택입니다. 위성1 – 배당 ETF: SCHD 추천 이유 SCHD는...