ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels '시장 -30% 폭락' - 누구는 망하고 누구는 큰 부자가 된다 폭락장은 위험인 동시에 기회. 5가지 원칙을 지키면 폭락 후 큰 부자가 됨. 💡 핵심 요약 폭락장 살아남는 5가지: ① 매도 절대 X (감정 매매 금지) ② 정기 적립 유지 (싸게 매수) ③ 비상금에서 추가 매수 ④ 뉴스·SNS 멀리 ⑤ 10년 후 보기. 2008·2020 폭락 후 5년 안에 모두 신고점. 폭락은 '기회' 인식이 핵심. 역사적 폭락과 회복 폭락 최대 하락 회복 기간 2008 금융위기 -57% 약 4년 2020 코로나 -34% 5개월 2022 금리 인상 -25% 15개월 모든 폭락 후 신고점 회복. 1. 매도 절대 금지 가장 큰 손실은 '바닥 매도' 2020 코로나 폭락에 매도한 사람들 = 회복 못 잡음 10년+ 자금은 절대 매도 X 3년 이내 자금이면 그건 ETF에 두면 안 됐던 것 2. 정기 적립 유지 폭락 시 같은 금액으로 더 많은 주 매수 평균 단가 ↓ 회복기 시 큰 이익 매달 자동 매수 유지 3. 비상금에서 추가 매수 비상금 1~2년치 외 '기회 자금' -20%·-30%·-40% 단계별 분할 매수 심리적으로 어려움 역사적으로 폭락 추가 매수자 = 큰 부자 4. 뉴스·SNS 멀리 폭락기 뉴스 = 공포 조장 '세계 종말' 같은 헤드라인 본인 매매 결정에 악영향 1개월 정도 끊고 결정 5. 10년 후 시각 지금 -30% = 10년 후 +200% 장기 관점 유지 '지금 매수가 10년 후 보면 싸다' 워런 버핏: '남이 두려워할 때 욕심' 폭락 시 행동 vs 회피 행동 해야 할 것 하지 말 것 정기 적립 유지 공포 매도 분할 추가 매수 전액 일시 매수 광범위 인덱스 유지 레버리...

Photo by Zlaťáky.cz on Pexels 'ETF에 다 넣었는데 갑자기 돈 필요해요' - 가장 큰 함정 장기 자금만 ETF에 넣어야 하는데 비상금 없이 적립 시 시장 폭락기에 손실 매도. 비상금 5단계. 💡 핵심 요약 비상금 필요 금액: 월 생활비 × 3~6개월. 저장처: ① 즉시 사용 (CMA·파킹통장, 1~2개월치) ② 중기 (단기 예금·MMF, 2~3개월치) ③ 일부는 단기 채권 ETF (KODEX 단기채권). 비상금 확보 후 ETF 적립이 안전한 순서. 비상금이 왜 ETF보다 우선인가 긴급 자금 필요 시 ETF 매도 → 시장 폭락기 손실 '장기 자금만 ETF' 원칙 유지 심리적 안정 → 폭락 시 공포 매도 X 예금 0인 ETF 적립은 위험 비상금 필요 금액 상황 생활비 × 개월 정규직·안정 3개월 맞벌이 부부 3~4개월 외벌이 6개월 프리랜서·자영업 6~12개월 은퇴자 12개월+ 5단계 저장처 1단계 - 즉시 사용 (CMA·파킹통장) 1~2개월치 생활비 토스뱅크·카카오뱅크·CMA 연 3~4% 이자 입출금 자유 2단계 - 단기 예금 (1~3개월) 2~3개월치 추가 저축은행 단기 예금 연 4~5% 가능 3개월 만기 회전 3단계 - MMF·CMA 보조 국공채 MMF 연 3.5~4% 증권사 가능 4단계 - 단기 채권 ETF KODEX 단기채권 일부 유동성·수익 균형 장기 비상금 일부 5단계 - 중기 채권 (선택) 6개월+ 비상금 보유 시 장기채 일부로 수익 ↑ 긴급도 낮은 비상금 현실적 비상금 포트폴리오 (600만원 기준) 저장처 금액 파킹통장 200만원 단기 예금 (3개월) 200만원 MMF·CMA 100만원 단기 채권 ETF 100만원 비상금 부족할 때 우선순위 적립 일시 축소 (50%) 월 적립 비상금 50% + ETF 50% 6개월 후 비상...

Photo by Leeloo The First on Pexels 강세장에선 다 좋지만, 폭락장에선 누가 살아남을까 '시장이 오르기만 한다면' 누구나 좋습니다. 하지만 -30~50% 폭락이 오면 견딜 수 있는 ETF가 진짜 자산입니다. 변동성을 낮추는 방어형 ETF 5종을 정리합니다. 💡 핵심 요약 방어형 ETF 5종: ① 단기 국채(SHY·KODEX 단기채권) ② 장기 국채(TLT·미국채30년) ③ 금(GLD·ACE KRX금현물) ④ 배당 우량주(SCHD) ⑤ 저변동성 주식(USMV). 비중은 본인 성향에 맞게 20~50%. 100% 방어 자산은 인플레이션 손실, 100% 주식은 폭락 손실. 균형이 핵심. 1. 단기 국채 ETF – 가장 안전한 현금성 자산 1~3년 만기 미국 국채. 변동성 거의 없고 인플레이션 보호 일부. SHY (미국 1-3년 국채) KODEX 단기채권 (국내) 적합: 1~2년 안에 쓸 자금, 비상금 연 수익률 약 3~5% (금리 환경 따라) 2. 장기 국채 ETF – 금리 인하기 헤지 20년 이상 미국 국채. 금리 인하 시 가격 상승, 주식 폭락 시 자금 피난처 역할. TLT (미국 20년+ 국채) KODEX 미국채30년선물 변동성 큼 (금리 1% 변동 시 가격 약 15~20% 변동) 주식과 음의 상관관계가 있을 때 가장 유용 3. 금 ETF – 인플레이션·위기 헤지 주식·채권과 상관관계 낮음. 지정학적 불안·달러 약세 시 강세. GLD, IAU (미국 실물 금) ACE KRX금현물, KODEX 골드선물 배당 없음, 시세 차익만 포트폴리오의 5~10%가 적정 4. 배당 우량주 ETF – 안정 + 인컴 변동성 낮은 배당 성장주. 폭락장에서도 배당 수익이 심리적 완충. SCHD (미국 배당 성장) VYM (미국 광범위 고배당) KODEX 미국배당다우존스 주식이지만 일반 인덱스 대비 변동성 20~30% 낮음 5. 저변동성 주...