ETF 연구소

Photo by Markus Winkler on Pexels '10년 후 배당으로 월 20만원' 가능한가? - 시뮬레이션 배당 성장 ETF는 시간이 무기. 10년 적립 시 배당 자체가 커지는 복리 효과. 💡 핵심 요약 월 50만원 SCHD 10년 적립 시뮬레이션 (배당 재투자 가정): 자산 약 1억 1,000만원, 연 배당률 4% → 연 440만원, 월 36만원. 단 SCHD 배당 성장률 매년 10%+ → 실제 더 클 가능성. 20년 시 자산 3억+, 월 100만원+ 인컴 가능. SCHD 배당 성장의 매력 배당률 3~4% 배당 성장률 매년 8~12% 10년 후 매수 가격 대비 배당 수익률 (YoC) ↑ '시간이 만드는 인컴' 10년 시뮬레이션 (월 50만원, 연 10% 가정) 연차 자산 연 배당 1년 630만원 25만원 3년 2,100만원 84만원 5년 3,900만원 156만원 10년 약 1억 1,000만원 약 440만원 20년 약 3억 8,000만원 약 1,500만원 '배당 성장률' 효과 SCHD 배당 자체가 매년 8~12% ↑. 10년 후 배당은 처음 2배+. '시간 = 인컴 증가'. YoC (Yield on Cost) 개념 매수 가격 대비 현재 배당률 10년 전 100원에 산 주식이 현재 8원 배당 = YoC 8% 현재 주가 200원·배당 8원 = 시장 배당률 4%, YoC는 여전히 8% 장기 적립 = YoC 자연 ↑ 적립 vs 일시금 적립: 평균 단가 효과, 심리 안정 일시금: 더 빠른 복리 (시장 우상향 시) 10년+ 장기는 둘 다 OK 배당 재투자 vs 인출 재투자 (적립기) 자산 가속 성장 20년+ 시 큰 차이 TR ETF 활용 시 자동 인출 (은퇴기) 배당으로 생활비 원금 안 깎음 '평생 인컴' 한국 투자자 - SCHD 접근 미국 SC...

Photo by Leeloo The First on Pexels '매월 100만원 통장에 들어오는 ETF 인컴' 진짜 가능한 자산 규모 은퇴·노후 준비의 흔한 목표 '월 100만원 인컴'. 어느 정도 자산이 있어야 가능한지 솔직 계산. 💡 핵심 요약 월 100만원 = 연 1,200만원. 필요 자산: 배당률 3% 시 4억, 4% 시 3억, 7% 시 1.7억, 10% 시 1.2억. 단 고배당은 변동성·원금 손실 위험 ↑. 안정 + 인컴 균형: SCHD·JEPI·VYM 조합으로 약 4% 배당 + 약간의 성장. 결론: 약 3억 자산이 안정적 월 100만원 가능선. 배당률별 필요 자산 계산 배당률 필요 자산 대표 ETF 2% 6억 VOO (S&P500) 3% 4억 SCHD, VYM 4% 3억 SCHD 고배당 시기 7% 1.7억 JEPI, JEPQ 10% 1.2억 QYLD, JEPI 고배당 12%+ 1억 QYLD 등 (위험 ↑) ※ 세전 기준. 세금 15.4% 적용 시 더 큰 자산 필요. 세금 반영 - 실수령액 월 100만원 실수령액 위해서는: 세전 약 118만원 필요 (15.4% 원천징수) 연 1,418만원 4% 배당률 가정 시 약 3.55억 필요 절세 계좌(ISA·연금저축)에선 세금 줄어 자산 규모 약간 ↓ 가능. 고배당 ETF의 함정 QYLD·QQQI - 10%+ 배당 커버드콜 전략 (옵션 프리미엄) 주가 상승 거의 못 누림 장기 보유 시 원금 침식 가능성 인플레이션 헤지 약함 JEPI - 7~10% 배당 커버드콜 + S&P500 우량주 QYLD보다 안정·성장 일부 누림 은퇴 인컴에 적합 SCHD - 3~4% 배당 배당 성장주 (배당 자체 매년 ↑) 주가 상승·배당 ↑ 둘 다 장기 자산 보존 + 인컴 월 100만원 인컴 전략 3가지 전략 A - 안전 우선 (자산 4억) SCHD 60% + V...