ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels '시장 -30% 폭락' - 누구는 망하고 누구는 큰 부자가 된다 폭락장은 위험인 동시에 기회. 5가지 원칙을 지키면 폭락 후 큰 부자가 됨. 💡 핵심 요약 폭락장 살아남는 5가지: ① 매도 절대 X (감정 매매 금지) ② 정기 적립 유지 (싸게 매수) ③ 비상금에서 추가 매수 ④ 뉴스·SNS 멀리 ⑤ 10년 후 보기. 2008·2020 폭락 후 5년 안에 모두 신고점. 폭락은 '기회' 인식이 핵심. 역사적 폭락과 회복 폭락 최대 하락 회복 기간 2008 금융위기 -57% 약 4년 2020 코로나 -34% 5개월 2022 금리 인상 -25% 15개월 모든 폭락 후 신고점 회복. 1. 매도 절대 금지 가장 큰 손실은 '바닥 매도' 2020 코로나 폭락에 매도한 사람들 = 회복 못 잡음 10년+ 자금은 절대 매도 X 3년 이내 자금이면 그건 ETF에 두면 안 됐던 것 2. 정기 적립 유지 폭락 시 같은 금액으로 더 많은 주 매수 평균 단가 ↓ 회복기 시 큰 이익 매달 자동 매수 유지 3. 비상금에서 추가 매수 비상금 1~2년치 외 '기회 자금' -20%·-30%·-40% 단계별 분할 매수 심리적으로 어려움 역사적으로 폭락 추가 매수자 = 큰 부자 4. 뉴스·SNS 멀리 폭락기 뉴스 = 공포 조장 '세계 종말' 같은 헤드라인 본인 매매 결정에 악영향 1개월 정도 끊고 결정 5. 10년 후 시각 지금 -30% = 10년 후 +200% 장기 관점 유지 '지금 매수가 10년 후 보면 싸다' 워런 버핏: '남이 두려워할 때 욕심' 폭락 시 행동 vs 회피 행동 해야 할 것 하지 말 것 정기 적립 유지 공포 매도 분할 추가 매수 전액 일시 매수 광범위 인덱스 유지 레버리...

Photo by Leeloo The First on Pexels 'ETF 사고 싶은데 어디서부터?' - 첫 매수까지 5단계 ETF 처음 사보는 분이 막막한 5단계. 증권사 가입부터 첫 매수 클릭까지. 💡 핵심 요약 ETF 첫 매수 5단계: ① 증권사 비대면 가입 (10분) ② 출금 계좌 연결 + 입금 ③ 첫 ETF 선택 (KODEX 미국S&P500 추천) ④ 주문 입력 (시장가 매수) ⑤ 매수 확인. 총 30분~1시간이면 완료. 적립식 자동 매수까지 설정하면 평생 시스템 완성. 1단계 - 증권사 가입 (10~20분) 토스증권·미래에셋·삼성 중 1개 비대면 신청 (스마트폰) 준비물: 신분증·휴대폰 1~2일 후 활성화 2단계 - 입금 본인 은행 계좌 → 증권 계좌 이체 일일 이체 한도 확인 첫 시도는 10만원으로 연습 3단계 - 첫 ETF 선택 입문자 추천 (1개만 산다면): KODEX 미국S&P500 (가장 무난) TIGER 미국나스닥100 (성장) KODEX 200 (한국 시장) 4단계 - 주문 입력 앱에서 ETF 검색 (KODEX 미국S&P500) '매수' 버튼 수량 입력 (예: 10주) 주문 유형: '시장가' (즉시 체결) 또는 '지정가' 확인 → 매수 완료 5단계 - 매수 확인 '잔고' 메뉴에서 보유 확인 평균 매수가·수량 표시 전체 자산 가치 변화 일별 확인 '시장가 vs 지정가' 유형 특징 시장가 즉시 체결, 현재 시세 지정가 원하는 가격 지정, 미체결 가능 입문자는 시장가 무난. 거래 시간 국내 ETF: 평일 09:00~15:30 미국 직접 ETF: 평일 밤 22:30~05:00 예약 주문은 24시간 입력 가능 적립식 자동 매수 설정 5단계 후 추가로: 앱 '자동투자·정기매수' 메뉴 ...

Photo by Markus Winkler on Pexels '한국 고배당 ETF로 월 인컴?' - 진짜 가치 분석 2024년 밸류업 프로그램 후 한국 배당 ETF 관심 ↑. 5종 솔직 비교. 💡 핵심 요약 한국 고배당 ETF 5종: ① ARIRANG 고배당주 ② KODEX 200 고배당 ③ TIGER 코스피 고배당 ④ KOSEF 고배당 ⑤ KODEX 배당가치. 배당률 3~5%. 미국 SCHD 대비 배당 성장률 낮으나 절세(국내 주식형 매매차익 비과세) + 환율 X 장점. 분산 차원 10~15% 비중. 5종 핵심 비교 ETF 배당률 총보수 ARIRANG 고배당주 약 4~5% 0.23% KODEX 200 고배당 약 3~4% 0.30% TIGER 코스피 고배당 약 4% 0.29% KOSEF 고배당 약 4% 0.30% KODEX 배당가치 약 3~4% 0.30% ※ 배당률은 분배금 정책·시장 상황에 따라 변동. 한국 고배당 ETF의 장점 국내 주식형 → 매매차익 비과세 환율 영향 X 저밸류에이션 (PER 10 이하) 밸류업 프로그램 수혜 분배금 매년 지급 단점 배당 성장률 미국 SCHD 대비 ↓ 금융주·통신주 비중 ↑ (성장 제한) 코스피 전체 부진 시 영향 일부 ETF 자산 규모 작음 주요 편입 종목 금융주 (KB·신한·하나금융) 통신주 (SK텔레콤·KT·LG U+) 전력·가스 (한국전력·한국가스공사) 자동차 (현대차·기아) 일부 우량 제조업 한국 vs 미국 고배당 ETF 항목 한국 미국 SCHD 배당률 3~5% 3~4% 배당 성장 낮음 (불안정) 매년 10%+ 매매차익 비과세 15.4% 또는 양도세 환율 없음 변동 장기 수익률 중간 높음 밸류업 프로그램 효과 2024년 정부 정책 발표 주주 환원 강화 유도 일부 기업 자사주 매입·배당 ↑ 장기 효과는 두고 봐야 한국 배당 ETF 보유 전략 일반 계좌 ...

Photo by Leeloo The First on Pexels 'ETF 한두 개만 사도 되는 것 5개' - 평생 코어 자산 30대부터 시작해 30년+ 보유해도 안전한 ETF 5종. 코어 70~80%를 이 5가지로. 💡 핵심 요약 30대 필수 ETF 5종: ① KODEX 미국S&P500 (코어 30%) ② TIGER 미국나스닥100 (성장 20%) ③ KODEX 미국배당다우존스 (배당 15%) ④ KODEX 단기채권 (안정 15%) ⑤ ACE KRX금현물 (분산 5%). 총 85% + 위성 ETF 15%. 30년 적립 시 안정 + 성장 균형. 5종 핵심 비교 ETF 역할 비중 KODEX 미국S&P500 코어·안정 성장 30% TIGER 미국나스닥100 성장·기술 20% KODEX 미국배당다우존스 배당·인컴 15% KODEX 단기채권 안정·비상 15% ACE KRX금현물 위기·분산 5% 위성 (선택) 테마·성장 15% 1. KODEX 미국S&P500 - 코어 미국 대형주 500개 장기 평균 연 10% 가장 검증된 자산 30년+ 보유 안전 2. TIGER 미국나스닥100 - 성장 빅테크·AI 수혜 변동성 ↑, 성장성 ↑ S&P500 대비 약간 우위 '성장 베팅' 3. KODEX 미국배당다우존스 - 인컴 배당 성장 우량주 (SCHD 추종) 배당 3~4% 장기 자산 + 인컴 균형 은퇴 후 매도 안 함 4. KODEX 단기채권 - 안정 변동성 거의 X 비상금 일부 대체 주식 폭락 시 매수 자금 3~5% 안정 수익 5. ACE KRX금현물 - 분산 인플레이션·위기 헤지 주식과 상관관계 ↓ 비중 5~10% 국내 상장 (세금 효율) 30년 적립 시뮬레이션 (월 50만원) 총 원금: 1.8억 연 평균 8% 가정 30년 후: 약 7.4억 이 5종 분산이 변동성 ↓ 왜 이 ...

Photo by Leeloo The First on Pexels '일본은 잃어버린 30년' - 이제 정말 회복? 2024년 닛케이225가 1989년 고점 돌파. 다시 살아난 일본 시장, 한국 투자자가 봐야 할 진실. 💡 핵심 요약 일본 ETF 매력: ① 35년 만에 최고점 갱신 → 구조적 변화 신호 ② 기업 거버넌스 개선 ③ 워런 버핏 일본 상사주 매수 ④ 엔화 약세 → 수출 강세 ⑤ 인플레이션 첫 신호. 비중 5~10% 분산 차원에서 적정. 단 일본 단독 100% 베팅은 위험. 일본 시장의 35년 1989년 닛케이 38,915 → 2003년 7,600 (-80%) 장기 디플레이션·잃어버린 30년 2024년 초 38,915 회복 2024년 후 추가 상승 왜 지금 일본이 강세인가 기업 거버넌스 개혁 (도쿄 증권거래소) 주주환원 강화 (자사주 매입·배당 ↑) 워런 버핏 일본 상사주 매수 (이토추·미츠비시 등) 엔화 약세 → 수출 기업 실적 ↑ 저금리 정책 완화 시작 주요 일본 ETF ETF 대상 수수료 EWJ 일본 대형주 (iShares) 0.50% DXJ 일본 환헤지 0.48% BBJP 일본 저비용 0.19% 국내: KODEX 일본TOPIX100 국내 상장 0.49% EWJ - 가장 보편적 일본 대형주 약 230종 토요타·소니·소프트뱅크 변동성 중간 환노출 (엔화 영향) DXJ - 환헤지 일본 + 환헤지 엔화 약세 시 추가 수익 엔화 강세 시 EWJ보다 약세 일본 ETF 매력 밸류에이션 미국 대비 ↓ 배당 수익률 ↑ (약 2.5%) 주주환원 강화 추세 글로벌 분산 효과 버핏 베팅 신호 일본 ETF 단점·위험 고령화 가속 (인구 감소) 장기 성장률 미국 대비 ↓ 엔화 환율 변동 35년 침체 트라우마 중국 의존도 ↑ (수출) 5년·10년 전망 구조 개혁 효과 지속 시 강세 인구·기술 변화에 따른 ...

Photo by Markus Winkler on Pexels '10년 후 배당으로 월 20만원' 가능한가? - 시뮬레이션 배당 성장 ETF는 시간이 무기. 10년 적립 시 배당 자체가 커지는 복리 효과. 💡 핵심 요약 월 50만원 SCHD 10년 적립 시뮬레이션 (배당 재투자 가정): 자산 약 1억 1,000만원, 연 배당률 4% → 연 440만원, 월 36만원. 단 SCHD 배당 성장률 매년 10%+ → 실제 더 클 가능성. 20년 시 자산 3억+, 월 100만원+ 인컴 가능. SCHD 배당 성장의 매력 배당률 3~4% 배당 성장률 매년 8~12% 10년 후 매수 가격 대비 배당 수익률 (YoC) ↑ '시간이 만드는 인컴' 10년 시뮬레이션 (월 50만원, 연 10% 가정) 연차 자산 연 배당 1년 630만원 25만원 3년 2,100만원 84만원 5년 3,900만원 156만원 10년 약 1억 1,000만원 약 440만원 20년 약 3억 8,000만원 약 1,500만원 '배당 성장률' 효과 SCHD 배당 자체가 매년 8~12% ↑. 10년 후 배당은 처음 2배+. '시간 = 인컴 증가'. YoC (Yield on Cost) 개념 매수 가격 대비 현재 배당률 10년 전 100원에 산 주식이 현재 8원 배당 = YoC 8% 현재 주가 200원·배당 8원 = 시장 배당률 4%, YoC는 여전히 8% 장기 적립 = YoC 자연 ↑ 적립 vs 일시금 적립: 평균 단가 효과, 심리 안정 일시금: 더 빠른 복리 (시장 우상향 시) 10년+ 장기는 둘 다 OK 배당 재투자 vs 인출 재투자 (적립기) 자산 가속 성장 20년+ 시 큰 차이 TR ETF 활용 시 자동 인출 (은퇴기) 배당으로 생활비 원금 안 깎음 '평생 인컴' 한국 투자자 - SCHD 접근 미국 SC...

Photo by Leeloo The First on Pexels '미국 ETF 샀는데 환율 때문에 손해' - 환율이 수익률 가른다 환율은 미국 ETF 수익률의 큰 변수. 30년 시뮬레이션으로 환헤지·환노출 비교. 💡 핵심 요약 30년 시뮬레이션: S&P500 + 환노출 = 약 10% 연수익률 (장기 환율 영향 미미). 환헤지(H) = 헤지 비용 0.5~1% 차감. 결론: 장기 30년+ 적립은 환노출이 유리. 단기 환율 불안 시기엔 환헤지 일부 보조. 비중 80% 환노출 + 20% 환헤지 정도 균형. 환율과 ETF 수익률 상황 미국 ETF 영향 원화 강세 (달러 약세) 환차손 (-) 원화 약세 (달러 강세) 환차익 (+) 환율 안정 주가만 반영 30년 시뮬레이션 S&P500 연 10% (배당 포함) 원달러 30년 평균 변동 ±20% (장기 등락 상쇄) 환노출 = 연 약 10% 누적 수익 환헤지 = 연 약 9~9.5% (헤지 비용 차감) 장기 환노출이 약간 우위 환헤지(H) ETF의 작동 선물·옵션으로 환율 변동 차단 주가 수익만 반영 매월 헤지 비용 발생 (연 0.5~1%) 장기 누적 시 수익 깎임 환노출 vs 환헤지 - 시기별 환노출 유리 시기 원화 약세 추세 장기 30년+ 투자 달러 자산 헤지 효과 환헤지 유리 시기 원화 강세 전망 단기 1~3년 투자 환율 불확실성 극심 국내 주요 ETF - 환헤지 여부 ETF 환헤지 KODEX 미국S&P500 환노출 TIGER 미국S&P500 TR (H) 환헤지 TIGER 미국나스닥100 환노출 KODEX 미국나스닥100 (H) 환헤지 이름에 'H' 또는 '환헤지'가 붙으면 헤지 ETF. 실전 추천 조합 장기 적립 (10년+) 환노출 80% + 환헤지 20% 장기 효율 + 일부 위험 분산 5~10년 ...