ETF 연구소

Photo by Leeloo The First on Pexels 은퇴 시점 계산이 필요한 이유 은퇴 시점을 계산한다는 것은 단순히 "몇 살에 회사를 그만둘 수 있는가"를 묻는 일이 아닙니다. 앞으로 필요한 생활비가 얼마인지, 지금까지 모은 자산과 앞으로 모을 자산이 그 생활비를 언제부터 감당할 수 있는지를 숫자로 확인하는 과정입니다. 막연히 "노후 자금은 많을수록 좋다"라고 생각하면 목표가 흐릿해지고 실행 계획도 세우기 어렵습니다. 반대로 필요한 금액과 도달 시점을 구체적인 숫자로 바꾸면, 매달 얼마를 저축하고 어떤 방식으로 굴려야 하는지가 훨씬 명확해집니다. 이 글에서는 은퇴 시점을 다섯 단계로 나누어 계산하는 일반적인 틀을 정리합니다. 조기 은퇴를 목표로 하는 FIRE 방식과 국민연금·퇴직연금을 함께 고려하는 일반 은퇴 방식이 어떤 점에서 다른지도 비교합니다. 다만 여기서 제시하는 수치는 예시일 뿐이며, 실제 물가상승률과 수익률, 연금 수령액은 공식 자료에서 최신값을 확인해야 합니다. 1단계: 은퇴 후 연간 생활비 정하기 모든 계산의 출발점은 은퇴 이후 한 해에 얼마가 필요한지를 정하는 일입니다. 현재의 월 지출을 기준으로 삼되, 은퇴 후 달라지는 항목을 반영하는 것이 좋습니다. 출퇴근 비용이나 자녀 양육비처럼 줄어드는 지출이 있는 반면, 의료비나 여가·건강 관리 비용처럼 늘어나는 지출도 있습니다. 흔히 은퇴 후 생활비를 은퇴 직전 소득의 60~80퍼센트 수준으로 잡는 방식이 언급되지만, 이는 어디까지나 참고용 범위이며 개인의 생활 방식에 따라 크게 달라집니다. 중요한 것은 물가상승입니다. 지금 기준으로 연 3,000만 원이 필요하더라도, 20년 뒤에는 같은 생활 수준을 유지하는 데 더 많은 금액이 필요합니다. 그래서 생활비는 반드시 미래 시점의 물가를 반영한 금액으로 환산해 두어야 합니다. 2단계: 목표 자산 규모 산출하기 연간 생활비가 정해지면, 은퇴 시점에 얼마의 자산을 ...